哎呀，最近我有个朋友退休了，他是在上海工作的，听说个人账户里头有45万元，工龄39年呢。咱们就来聊聊，他这样的情况能领多少养老金呢？

首先啊，这个养老金的计算方式还挺复杂的，不是简单的拿个人账户里的钱除以退休年龄就算了。它是由基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金这三部分组成的。那么，我们就一项一项来看。

先说这个基础养老金。这个基础养老金是根据你缴费的年限和平均工资来计算的。我朋友工龄39年，也就是说他至少交了39年的社保。那么，这部分养老金的计算公式就是：基础养老金=缴费年限×1%×平均工资。不过，这里头的平均工资可不是你自己的工资，而是上海市上年度的平均工资。听说2022年上海的平均工资大概在1万元左右，我们就按照这个数来算吧。

接下来是个人账户养老金。这部分就比较好理解了，就是把你个人账户里的钱除以预计的领取年限。我朋友个人账户有45万元，按照我国现行的退休年龄，男性60岁退休，预计领取年限大概是139个月。那么，个人账户养老金=45万元÷139个月，这么一算大概就是每月3200元左右。

最后，还有一部分过渡性养老金。这部分养老金是为了照顾那些在个人账户制度建立之前参加工作的人。我朋友是1980年参加工作的，那时候还没有个人账户制度，所以他是符合领取过渡性养老金的条件的。这部分养老金的计算就比较复杂了，跟你的工龄、缴费年限、平均工资都有关系。不过，一般来说，这部分养老金不会太多，我们就按照每月1000元来估算吧。

把这三部分养老金加起来，我朋友每月能领的养老金大概就是：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金=4000元+3200元+1000元=8200元。这么一看，退休后的生活还是有一定保障的。

不过，这里头还有很多不确定因素。比如，上海市的平均工资每年都在涨，养老金也会跟着涨。另外，我国现在正在推进延迟退休政策，预计未来退休年龄还会进一步提高。这样一来，个人账户养老金的领取年限就会变长，每月能领的钱自然也就少了。

总之，我朋友这样的情况，退休后每月能领到8200元的养老金。不过，这个数字仅供参考，具体能领多少，还得看实际情况。养老金这事儿，咱们得持续关注政策变化，做到心里有数。